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Les cryptomonnaies expliquées
Les cryptomonnaies, comme Bitcoin, Ether et Litecoin, sont des supports d’échange numériques qui utilisent le cryptage comme méthode pour assurer la sécurité et l’intégrité des données du système. Différentes cryptomonnaies peuvent être utilisées de différentes façons. Par exemple, certaines peuvent être utilisées pour acheter des biens ou mener des affaires en ligne.
Les cryptomonnaies ne sont pas émises ou garanties par une banque centrale ou par une autorité monétaire et, dans de nombreux cas, les cryptomonnaies ne sont pas assujetties aux règlements traditionnels du secteur financier. Toutefois, cette situation pourrait changer puisque les gouvernements et organismes de réglementation partout dans le monde envisagent de créer de nouvelles règles pour superviser l’utilisation et la vente de cryptomonnaies. Certaines cryptomonnaies, particulièrement celles offertes dans les premières émissions d’une cryptomonnaie (PEC) et les premières émissions d’un jeton (PEJ), peuvent être assujetties à la réglementation des valeurs mobilières. Pour en savoir plus au sujet des offres de cryptomonnaie.
Comment fonctionnent les cryptomonnaies
À certains égards, envoyer et recevoir des cryptomonnaies ressemble beaucoup à un envoi par courriel. Pour commencer à recevoir des courriels, vous créez une adresse électronique que vous pouvez partager avec d’autres personnes. Pour envoyer un courriel, vous devez connaître votre adresse et votre mot de passe, que vous seul connaissez et que vous ne partagez pas avec d’autres personnes. De même, pour acquérir des cryptomonnaies, on vous attribue une adresse (souvent appelée « clé publique ») que vous pouvez partager avec les autres. Lorsque vous obtenez une adresse, vous recevez également un mot de passe (appelé une « clé privée ») que vous pouvez utiliser pour envoyer de la cryptomonnaie de votre adresse, et que vous ne partagez pas avec d’autres personnes.
Bien sûr, les cryptomonnaies ne fonctionnent pas exactement comme le courriel. Il existe un certain nombre de différences :
- Contrairement aux courriels, où vous sélectionnez votre adresse et votre mot de passe, les clés publiques et privées vous sont attribuées. Chaque clé contient une série de lettres et de chiffres. Vos clés sont liées au moyen d’un algorithme qui permet au système de confirmer que votre clé publique et votre clé privée sont liées au même compte.
- Vous ne fournissez pas de renseignements personnels pour mettre sur pied les clés publiques et privées. Ainsi, les opérations que vous effectuez sont difficilement associées à vous. De la même façon, si votre clé privée est perdue ou volée, vous ne pouvez retrouver l’accès à votre cryptomonnaie en validant votre identité.
- Tandis que l’historique de vos courriels est généralement stocké sur un serveur central maintenu par votre fournisseur de messagerie électronique, le registre de vos opérations de cryptomonnaie est diffusé publiquement sur des centaines, voire des milliers de systèmes informatiques partout dans le monde. Ces registres s’appellent une « chaîne de blocs », une sorte de « grand livre distribué. » Il semble que le maintien de copies de registres sur plusieurs systèmes rende la falsification plus difficile.
Les opérations de cryptomonnaie ne sont pas instantanées. Puisque les registres sont conservés sur plusieurs systèmes, il faut beaucoup de temps pour que ces systèmes arrivent à valider les opérations et à accepter de les ajouter à la chaîne de blocs (c.-à-d. aux grands livres). Les « mineurs » de cryptomonnaie résolvent généralement des problèmes complexes de mathématiques pour valider et enregistrer correctement les opérations. Toute personne qui a un ordinateur et une connexion Internet peut tenter de participer au « minage ». Des frais d’exploitation sont généralement payés aux mineurs et ils peuvent également recevoir des récompenses (généralement sous forme de cryptomonnaie nouvellement émise). Ces récompenses ont pour but d’encourager les gens à bâtir et à maintenir les « systèmes complexes de minage » nécessaires pour créer la cryptomonnaie et préserver le roulement de la cryptomonnaie.
Les utilisateurs de cryptomonnaie (les utilisateurs) paient souvent des frais pour envoyer de la cryptomonnaie à un autre utilisateur. Les frais varient selon la cryptomonnaie utilisée et, en règle générale, ces frais ne sont pas réglementés. Une grande demande de cryptomonnaie pourrait entraîner une hausse des frais pour les utilisateurs.
Acheter des cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont souvent achetées sur des plateformes de négociation de cryptomonnaie en ligne, qui permettent aux utilisateurs d’acheter, de vendre ou d’échanger des cryptomonnaies contre d’autres cryptomonnaies ou contre de l’argent traditionnel (comme les dollars), souvent moyennant des frais.
Les plateformes de négociation de cryptomonnaie exercent leurs activités dans le monde entier. Ces plateformes pourraient être particulièrement susceptibles à la fraude et à la manipulation des marchés. En outre, la même cryptomonnaie peut être négociée à des prix considérablement différents sur différentes plateformes.
Ces plateformes sont également assujetties à des risques opérationnels importants : puisqu’elles détiennent les clés privées des cryptomonnaies de leurs utilisateurs, elles sont souvent la cible de cyberattaques qui ont pour but d’accéder à ces clés et de voler la cryptomonnaie des utilisateurs. Les cyberattaques peuvent également viser à interrompre les négociations sur ces plateformes. Les utilisateurs pourraient avoir des problèmes à mettre en place et à exécuter des négociations sur une plateforme, en raison de problèmes techniques sur cette plateforme ou parce que la plateforme a temporairement suspendu la négociation pour une ou plusieurs cryptomonnaies. De plus, il n’y a aucune garantie qu’une plateforme aura suffisamment de liquidités pour répondre aux demandes de retrait des utilisateurs. Ces plateformes imposent généralement des limites au montant de liquidités qu’un utilisateur peut retirer en une seule journée.
Certaines sociétés proposent la vente de cryptomonnaies à un guichet physique, souvent marqué comme un « guichet libre-service », qui vous permet d’insérer des espèces en échange de cryptomonnaie. Si vous avez déjà une clé publique, le guichet peut envoyer votre cryptomonnaie vers cette clé publique ; sinon, le guichet peut souvent vous attribuer une nouvelle clé publique et une nouvelle clé privée, puis vous imprimer ces clés sur une feuille de papier. Avant d’acheter des cryptomonnaies à un guichet, assurez-vous de comprendre les frais qui vous sont facturés. Gardez en sécurité toutes les clés privées que vous recevez, et ne les communiquez à personne.
Risques associés à la cryptomonnaie
Avant d’envisager d’acheter tout type de cryptomonnaie, vous devez en comprendre les risques, y compris :
- Volatilité élevée – Les cryptomonnaies sont susceptibles à de grandes fluctuations de valeur sur le marché, gagnant ou perdant des centaines ou même des milliers de dollars au cours d’une même journée. Il y a donc un grand risque à détenir des cryptomonnaies ; toutes les cryptomonnaies que vous possédez pourraient perdre une partie ou la totalité de leur valeur marchande en tout temps.
- Manque de surveillance – La réglementation et la surveillance ont pour but de protéger les intérêts des utilisateurs. En l’absence de réglementation et de surveillance, un utilisateur peut se retrouver avec bien peu de recours s’il perd de l’argent à la suite d’une opération de cryptomonnaie. Les « modalités et conditions » ou autres contrats auxquels une personne consent généralement au moment de l’inscription à une plateforme de négociation de cryptomonnaie ou à d’autres services sont généralement rédigées par le fournisseur de services, et pourraient ne pas être dans l’intérêt de l’utilisateur.
Étudiez attentivement les conditions associées à une plateforme de négociation de cryptomonnaie ou aux autres parties que vous utilisez pour acheter ou vendre des cryptomonnaies. Les articles et forums en ligne peuvent vous aider à en apprendre davantage sur la réputation d’une plateforme de négociation de cryptomonnaie ou d’un autre service et sur la qualité de ses services. Toutefois, il est essentiel de lire les renseignements de tierce partie d’un œil sceptique. Comme pour toute source qui n’a pas été vérifiée, des commentaires positifs pourraient être rédigés par les employés ou par d’autres gens payés par un fournisseur de services. En outre, les renseignements pourraient être obsolètes ou inexacts au moment où vous les lisez. - Risque de fraude – Certains fraudeurs ont cherché à tirer parti de l’intérêt du marché pour les cryptomonnaies en créant de nouvelles escroqueries ou en réinventant des escroqueries existantes comme les combines à la Ponzi. Ils sont à la recherche de gens qui cherchent à profiter d’une occasion d’investissement privilégiée dans les cryptomonnaies. Si on vous approche pour un placement en cryptomonnaie, vérifiez s’il présente les signes distinctifs d’une fraude en matière d’investissement. Apprenez comment certaines opérations associées aux cryptomonnaies sont réglementées en Ontario. En cas de doute, communiquez avec l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de votre province ou territoire, comme l’Infocentre de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario.
Les cryptomonnaies peuvent également entraîner d’autres risques. Apprenez-en plus sur les autres types de risques liés aux placements.
Mise en garde
Avant d’envisager d’acheter une cryptomonnaie, assurez-vous de comprendre comment elles fonctionnent. L’InfoCentre de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario est à votre disposition pour répondre à vos questions. Vous pouvez également aller à Re : Investir pour obtenir des réponses à vos questions.
