Un compte de chèques peut vous aider à gérer vos transactions bancaires quotidiennes en échange de frais mensuels. La plupart des Canadiens utilisent un compte de chèques pour leurs transactions financières quotidiennes.
Sur cette page vous trouverez
Qu’est-ce qu’un compte de chèques?
Les comptes de chèques permettent de conserver de manière sécuritaire et pratique l’argent que vous prévoyez utiliser pour les dépenses quotidiennes ou de payer des factures à court terme. La plupart des Canadiens utilisent un compte de chèques pour effectuer des transactions financières quotidiennes, comme recevoir des chèques de paie par dépôt direct, payer des factures ou faire des achats.
Vous pouvez ouvrir un compte de chèques dans la plupart des banques et des coopératives de crédit.
Comment les comptes de chèques fonctionnent-ils?
Les comptes de chèques peuvent être utilisés pour effectuer des dépôts, des retraits ou des achats par chèque ou carte de débit. Ils sont également généralement utilisés pour retirer de l’argent au moyen du guichet automatique bancaire (GAB), du caissier de succursale ou encore de votre ordinateur en ligne.
- Dépôts – Vous pouvez déposer n’importe quel montant d’argent à tout moment. Vous pouvez également demander à votre employeur de déposer votre paie directement dans votre compte.
- Retraits – Vous pouvez retirer de l’argent du compte facilement et rapidement. Vous pouvez utiliser une carte de débit pour retirer de l’argent depuis un GAB ou une banque; vous pouvez également faire un chèque. Vous pouvez régler vos factures en ligne (soit une à la fois, soit par le biais de paiements mensuels automatiques) et transférer de l’argent d’un compte à un autre. Il peut y avoir des limites quotidiennes sur le montant que vous pouvez retirer et le nombre de retraits.
- Intérêts – Vous ne gagnerez que peu d’intérêts sur l’argent de votre compte de chèques, voire même, pas du tout. Les comptes d’épargne paient un peu plus d’intérêts.
- Débits préautorisés – Vous pouvez automatiquement et facilement transférer de l’argent de votre compte chaque mois pour payer des factures ou pour épargner et investir. Configurez les paiements mensuels en ligne en fonction du moment où votre chèque de paie est déposé, afin de faciliter les choses.
- Carte de débit – Ces cartes sont généralement livrées avec des comptes de chèques comme moyen de payer des articles au moment de faire des emplettes. Vous pouvez également les utiliser pour obtenir de l’argent lorsque vous magasinez dans un magasin qui affiche le logo « Interac ». L’argent est immédiatement retiré de votre compte bancaire, contrairement à une carte de crédit que vous devez payer ultérieurement.
- Frais – Le montant que vous paierez en frais variera selon le type de compte que vous choisissez. Consultez les renseignements de votre compte au moment de l’ouvrir afin de ne pas obtenir de surprise. Il peut y avoir des frais mensuels ou annuels liés au compte, et des frais supplémentaires pour certains types de transactions.
- Protection – Votre argent est protégé, jusqu’à concurrence de certaines limites, par l’entremise de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Cela ne s’applique pas aux comptes en dollars américains.
- Services bancaires en ligne et par téléphone – Vous serez normalement en mesure de gérer votre compte en ligne ou par téléphone, sans avoir à vous rendre dans une succursale bancaire.
Les comptes de chèques sont plus efficaces pour dépenser que pour épargner.
Si vous n’avez pas besoin d’argent au cours des prochains mois, cherchez une option d’épargne à court terme qui vous rapportera un meilleur rendement. Apprenez-en davantage sur les comptes d’épargne.
Quels sont les types de comptes de chèques?
Il existe deux principaux types de comptes de chèques :
- Comptes de chèques courants
- Vous pouvez gagner un petit montant d’intérêt.
- On vous facturera :
- des frais à chaque fois que vous payez par chèque, que vous utilisez votre carte de débit ou que vous retirez de l’argent d’un GAB ou auprès d’un caissier;
- des frais de service mensuels fixes qui vous permettent d’effectuer un certain nombre de transactions.
Certains comptes renoncent aux frais mensuels si vous conservez un solde mensuel minimum.
- Comptes de chèques et d’épargne combinés
- Vous pouvez gagner un peu plus d’intérêts qu’avec un compte de chèques.
- Vous pouvez obtenir votre argent rapidement et facilement.
- Vous pouvez tirer des chèques. Cependant, vous devrez souvent payer des frais plus élevés pour les tirer.
Il s’agit d’une bonne idée de magasiner avant d’ouvrir un compte. Utilisez l’outil de sélection desforfaits bancaires pour comparer les comptes de chèques à travers le Canada.
Quels frais payez-vous avec un compte de chèques?
La plupart des comptes chargent des frais soit pour conserver le compte, soit pour des transactions particulières, ou les deux. Assurez-vous de connaître les frais que vous devrez payer avant d’ouvrir un compte; et ne payez pas les services dont vous n’avez pas besoin.
Certaines banques offrent des comptes sans frais, en contrepartie d’un nombre limité de transactions. Demandez quelles options sont offertes par votre banque.
Il existe quatre types de frais de compte de chèques :
- Frais de transaction – On prélèvera de tels frais lorsque vous effectuez des achats avec une carte de débit, lorsque vous retirez de l’argent comptant ou lorsque vous payez des factures. Si vous avez beaucoup de transactions chaque mois, il peut être moins cher de payer des frais mensuels fixes.
- Frais de service – On prélèvera de tels frais lorsque vous déplacez de l’argent entre les comptes, lorsque vous mettez à jour votre solde ou lorsque vous demandez à la banque de vous poster vos chèques annulés et vos relevés mensuels.
- Frais de solde minimum – Des frais peuvent vous être facturés si le solde de votre compte est inférieur à un certain montant. Si votre solde reste au-dessus du minimum, vous pouvez ne payer aucuns frais.
- Frais pour les chèques sans provision – Vous devrez payer des frais d’insuffisance de fonds si vous tirez un chèque et que vous n’avez pas assez d’argent dans votre compte pour le couvrir. C’est aussi ce qu’on appelle un chèque sans provision. Il est illégal au Canada de tirer un chèque quand on sait qu’il sera sans provision.
Si vous n’êtes pas satisfait du montant des frais que vous payez pour votre compte de chèques, tenez compte de vos besoins. Avez-vous besoin de :
- Tirer des chèques ou de payer des factures en ligne?
- Faire des dépôts fréquents ou tout simplement quelques-uns chaque mois?
- Prendre soin de vos opérations bancaires sur Internet, d’utiliser votre carte de débit ou de vous rendre dans une succursale bancaire?
Découvrez si on prélèvera des frais pour des services dont vous n’avez pas besoin. Vous pourriez économiser de l’argent en passant à un autre type de compte.
De nombreuses institutions financières offrent des forfaits spéciaux pour compte de chèques moyennant des frais mensuels. Découvrez si un forfait sera moins cher que de payer chaque transaction séparément.
Résumé
Un compte de chèques permet de conserver de manière sécuritaire et pratique l’argent que vous prévoyez utiliser pour les dépenses quotidiennes ou pour payer des factures à court terme. Comptes de chèques :
- Peuvent être ouverts dans la plupart des banques et des coopératives de crédit.
- Vous laissent déposer n’importe quel montant d’argent à tout moment.
- Vous permettent de prélever votre argent rapidement et facilement.
- Permettent d’accumuler très peu d’intérêt.
- Comportent des frais variables selon le type de compte de chèques.
- Comparez toujours les comptes de chèques avant d’en choisir un.
